Согласно Федеральному закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» под банкротством следует понимать законную процедуру, которая позволяет физическому лицу избавиться от долгов. При наличии у гражданина просрочек по кредиту и в случае невозможности выполнения финансовых обязательств, единственным правильным способом избавления от образовавшегося долга будет инициация процедуры банкротства физлица.

Часть 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ говорит именно об обязанности гражданина обратиться в суд с заявлением о банкротстве, когда невозможность исполнять свои обязательства перед кредиторами становится очевидной.

Какие долги можно списать посредствам банкротства:

- Долги по кредитам и займам
- Долги по распискам перед физическими лицами
- Задолженности по налогам и ЖКХ

Какие долги нельзя списать:

- алименты
- компенсация вреда здоровью человека
- субсидиарная ответственность (к примеру, по долгам организации)

Процедура банкротства проводится через Арбитражный суд или через МФЦ, если ситуация должника соответствует требованиям упрощенного банкротства. Просто заявить в банк о своем банкротстве не получится.

Нельзя отказаться от обязательств на основании только своих убеждений или просто желания - банкротство должно быть подтверждено судебным актом, основанным на доказательствах финансовых проблем гражданина.

Арбитражный суд и МФЦ открыты для каждого человека — необходимо выбрать свой по месту постоянной регистрации. Ваше фактическое проживание в другом регионе, отличном от места прописки, не является препятствием к банкротству - юристы могут вести ваше дело дистанционно, участвовать в заседаниях в суде on-line через специальные государственные ресурсы.

Имейте ввиду, что заявить о банкротстве физлица может не только сам гражданин, но и кредиторы (банки или физ.лица), а также ФНС за долги по налогам. Доводить до ситуации, когда за вашим банкротством обращается иное лицо нежелательно, поскольку в таком случае у кредитора будет больше шансов получить что-то в счет исполнения обязательств.

Как правило банкротство длится 6-10 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:

- у должника есть дорогостоящая собственность, которая будет продаваться через аукцион (единственное жилье не продается);
- есть спорные сделки, которые заинтересовали финансового управляющего;
- какая-то из сторон процесса хочет оспорить определенное судебное решение.

В редких случаях банкротство затягивается на 1-2 года. Как правило в таких случаях речь идет о банкротствах, которые инициирует кредитор и процедура сопровождается оспариванием совершенных незадолго до банкротства сделок с дорогостоящим недвижимым имуществом.

1. Ограничение на руководящие посты в течение 3-х лет. Банкротство не влияет на трудовые отношения должника, однако могут возникнуть проблемы, если он является руководителем или работает директором юридического лица.

2. Ограничение на банкротство в последующие 5 лет. Даже если Вы успешно признали несостоятельность, и через некоторое время опять стали должником, Вы не сможете повторно стать банкротом 5 лет после окончания процедуры. Если вы прошли упрощенную процедуру банкротства через МФЦ, то повторно за ней обратиться можно только через 10 лет.

3. Ограничение в отношении новых кредитов. После окончания банкротства вы должны предупреждать банк, что ранее вы проходили данную процедуру. Должники опасаются, что после банкротства им не будут давать кредиты, однако это не так.

Кредиты дают, и отзывы наших клиентов подтверждают этот факт. Дело в том, что поскольку после банкротства вы не можете обанкротиться снова в течение 5 лет, то для банка при выдаче кредита это гарантия, что вы будете исполнять обязательства. Однако банки предоставляют кредитные услуги при определенных условиях:

1. после банкротства должно пройти около года
2. банкрот должен улучшить свое материальное положение (найти работу с хорошим стабильным доходом, обзавестись дорогостоящим имуществом и так далее);
3. банкрот должен улучшать свою кредитную историю. То есть брать небольшие кредиты и займы и исполнять свои обязательства.

В том случае, если в процессе банкротство должник получает наследство, долги могут не списать. Ведь наследство улучшает финансовое положение должника и повышает его шансы на выплату кредитов.

У статуса банкрота есть еще одно последствие, касающееся предпринимателей - после признания несостоятельности Вы не сможете 5 лет зарегистрировать на себя ИП.

К плюсам можно отнести следующие факторы:

1. С первого заседания по делу о банкротстве кредиторы больше не вправе предъявлять претензии. Все свои требования включаются в специальный реестр. Начисление штрафов и пене прекращается, сумма долга фиксируется.
2. Прекращаются исполнительные производства. Приставы больше не имеют права накладывать аресты на имущество и снимать деньги с Ваших карт.
3. Процедура банкротства ведется юристом с участием финансового управляющего — Вам не придется следить за движением дела и бояться совершить ошибку. Ваше личное участие в суде не нужно.
4. Банкротство позволит получить отсрочку платежей, если проблемы с финансами у Вас временные.
5. Наличие официальной работы и зарплаты не является препятствием к банкротству, на работе процедура не отразится - вы можете и дальше работать и зарабатывать.
6. Вы сможете получать ежемесячно средства на содержание себя и детей в сумме прожиточного минимума на себя и иждивенцев.
7. В случае реализации имущества можно организовать его выкуп родственниками должника по приемлемой цене, а в случае реализации совместного брачного имущества, то за цену менее половины стоимости. Однако в банкротство не рекомендуется вступать с имуществом. Обезопасить вашу собственность и вывести ее из под удара поможет юрист.
8. Вы получите возможность списать абсолютно все задолженности по кредитам, займам, коммунальным услугам, налогам и долговым распискам.
9. Как правило расходы на банкротство кратно меньше той суммы, которую Вы спишете по результат процедуры.
10. Вы не потеряете единственное жилье, предметы быта, технику, сельскохозяйственные постройки.

Цель процедуры банкротства согласно Закону - восстановить Вашу платежеспособность и вернуть вас в официальную экономическую деятельность. Освобождая человека от долгов государство дает возможность выйти из серой экономики, официально работать и соответственно платить налоги в доход государства не боясь взысканий со стороны кредиторов и приставов.

К рискам и недостаткам процедуры причисляются следующие факторы:

1. Управление вашими доходами на 6 месяцев будет передано финансовому управляющему. На практике это означает, что ваши карты будут заблокированы, а зарплату вам будет перечислять управляющий на специальную карту.
2. Если единственным жильем является ипотечная квартира, должник может ее потерять, поскольку ее продадут при реализации имущества, потому вступать в банкротство с ипотекой не рекомендуется. Однако, если вы являетесь созаемщиком по ипотеке, либо у вас есть работающие родственники, то можно обезопасить вашу ипотеку и вывести ее из под удара.
3. Если у Вас нет необходимых юридических познаний и опыта, то при самостоятельном оформлении процедуры есть риск допустить ошибки, которые потом выльются в потерю времени и финансов.
4. Финансовый управляющий будет проверять признаки преднамеренности и фиктивности банкротства. Чтобы избежать неприятностей, необходимо консультироваться со специалистом.
5. После банкротства будет проблематично взять новые кредиты в течение года.